封面新闻记者 周毅 刘虎 去年11月，一起律师从银行提取4万元后被调查并报警的案件引起广泛关注。 1月30日，涉案律师周晓云告诉封面新闻记者，法院在起诉涉案银行后，已于近期提起诉讼，并决定于2月4日开庭审理。诉讼案由为非合同责任纠纷。针对网友对这种夸张说法的质疑，周小云表示，希望通过起诉涉事银行，让各银行真正执行央行新规。照片是法庭传票。照片由受访者提供。封面新闻此前报道称，周小云于2025年11月前往山东省东营市一家银行支行提取了4万元。银行柜员询问他提取现金的具体用途，检索到查了他的银行交易记录，询问了他一个月前这笔交易的具体目的和去向。他指出，中国人民银行规定，提取5万元以上的款项必须明确注明用途。 “柜台的人说，这里的规矩是一万多元。”周小云表示，事发当天他并没有想过起诉涉事银行。然而，该银行副行长重申，他的道歉信息是写给储户的，并指责出纳员。 “我不知道该银行忽视央行监管并制定层层其他监管的错误。”这导致他决定起诉银行。封面新闻记者指出，2025年11月28日，中国人民银行在官网发布新版《金融机构客户尽职调查及客户身份信息和交易记录存储管理办法》。取消“存取现金5万元以上必须登记资金来源或者用途”的要求。取款时，银行不再向大家询问“一次性问题”，而是根据风险情况决定“多问几个问题”。新规定将于2026年1月1日起生效。周小云曾写道：“我赢了！”周小云表示，自己没有要求赔偿。他们的要求是法院确认被告违反了原告的信托主张，并要求被告向国家媒体曝光原告。该命令是公开道歉并命令被告支付本案的法律费用。据了解，上个月，涉事银行副行长向仇晓云道歉，称自己没有经验。周小云表示不接受道歉，并表示：“要么是储户因为所谓的‘不好的经历’而变得过于敏感，或者柜员没有做好自己的工作，责任就落在柜员身上。他将起诉涉事银行。” “通过这样做，我想敦促银行管理层解决过度预防欺诈的问题。受影响的不仅是普通民众，还有银行出纳员。一旦发生纠纷，柜员就会遭殃。“如果一家银行发生变化，其他银行也会受到指责。”网友的反应。 “新规生效后起诉银行是否夸张？”周小云表示，央行新规从今年元旦起正式生效。 “不过，据我所知，在实践中根本没有落实，这也是我要起诉涉事银行的本质原因。据悉，不少银行柜员仍然要求记录5万元以上、至少2000元的现金提取的来源和用途。”有网友表示，提取5000元现金需要确认医学。图片来源：受访者周小云表示，为了应对央行新规，这些银行发明了“非敏感问题”等新术语。 “我们希望通过起诉涉事银行，能够鼓励各银行真正落实央行新规，减轻公众和银行柜员的负担。”周小云表示，希望通过这次诉讼达到两个效果。一是尽快落实央行新规，二是尽快废除对银行柜员不公平的罚款制度。柜员不是侦探，没有银行柜员的责任。”几分钟就可以做出准确的判断，但准确的判断必须利用大数据和人工智能。如果处理交易的银行负责人向他们提示风险并告知异常情况，即使现金卡后来涉及欺诈，但一定会生气。尽快明确该联系人不应受到处罚。 “他还说，他以前从未起诉过涉事银行，但他没有。”有人说，我起诉银行后，他们还在给我推销。那么这些人的逻辑是不是如果每个人在不公正面前都保持沉默，那这不是夸张吗？越多的人站出来反对不公正，我们的社会就会越好！沉默不应该成为任何人的常态。我愿意主动出击，保护自己和世界。 》案件回顾：律师称向银行取款时被问及“资金用途”，银行和防诈骗中心称是对方要求。（2025）11月5日，周晓云律师称，他到建设银行山东东营支行提取现金，却被要求说明资金用途，甚至还提到了他之前的情况银行交易记录。在拒绝发言后，他的律师表示，银行已通知“以反欺诈措施为名，此类行为不仅多次侵犯人们的隐私，而且还要求用户证明自己的清白”。 “如果金额超过10,000美元，出纳员必须解释用途。”周小云说，他在山东省东营市出差期间，想提取现金办事，于是于11月3日前往建设银行山东东城支行。周小云以为只需要几分钟，但银行柜员告诉他，提取现金为1万元，需要说明用途。 “这个规定在哪里？银行？”取款过程中，柜员还询问了他有关交易的其他信息，并表示：“30分钟后他们就报警了。”“我承认，我想告知对方有关个人事务的信息。”d 这笔钱的用途。对方说系统里没有相关选项，所以需要向反诈骗中心咨询。”周小云无奈地说。取款时该用个人情况证明自己清白吗？更让他为难的是，柜员询问了他的银行卡信息和其他交易信息。他说：“柜员问他上个月某某某某转了多少钱给他。”那笔钱是啥？你说你是来自银行的吗？公安局？刑事立案了吗？我欠你什么？”“收银员说，我现在只能让反诈骗中心派警察来查了。”他说，他在银行等了30分钟，但反诈骗中心一直没有到，然后一名银行高管上前说：“那就可以提取现金了。”我并不感到惊讶。所谓的规则有时很严格，有时又很宽松灵活。 “这要看所谓领导的心情。”最终，周小云没有取钱，决定离开。图为涉案银行接受询问。“银行以拖欠储户为嫌疑，违反了刑法基本法律原则。”周小云告诉中国经济日报大风报记者，事发当天他本打算提取4万元现金，但他的ATM卡转账限额为5000元。 “我之前在ATM机上取过钱，但限额只有5000元，所以我决定去柜台取钱。”周小云说，央行东营东城支行严重侵犯了你的隐私权。事实上，根据基本法律原则根据刑法规定，即使涉嫌犯罪的人也不需要证明自己无罪。 “我在网上发表了一篇文章，反映了我的经历。建设银行东营分行曾要求人道歉，但他们不接受，因为道歉提供了解释。这并不能解决问题。”他认为，有关部门没有从根本上打击电子诈骗。相反，一些反欺诈手段给广大群众带来了不便和损失，限制合法开卡、转账、取款、冻结和自愿关闭账户等。“欺诈反制力度在基层不断加强，给老百姓带来了更多不便。”认为，“地方层面反诈骗的反制力度加大，让诈骗更加不便”。网图）官员回应银行：反诈骗中心要求确认提款目的 诈骗防范中心：这是银行自身的问题，建设银行东营东城支行相关负责人11月6日表示，根据反诈骗中心的规定，当公民取款超过2万元时，银行必须核实取款目的“为防止电子诈骗，保障公民资金安全给我们提供依据。”根据规定，该负责人建议我们现场咨询，“一般情况下最多只能提取5万元，但如果金额超过5万元，可以提前一天预约。”东营另一家建设银行的负责人表示，“主要是为了防止市民上当受骗，如果金额超过1万元，需要到柜台登记，才能正常取款。”同上当天，中国经济日报大风坡记者联系东营市防骗中心，一位负责人表示，取款时是否询问资金用途并不重要。 “这是银行本身的问题。”防欺诈中心相关负责人表示：“银行综合考虑取款账户资金流向和取款行为，开展尽职调查。”2025年8月4日，中国人民银行、国家金融监督管理委员会、中国证监会联合发布了《金融机构客户尽职调查及客户身份信息和交易记录存储管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）。 《新管理办法》）并征求意见。征求意见截止日期为2025年9月3日。新规将取消对据《人民日报》此前报道，2022年，人们“了解并记录资金来源或用途”办理5万元以上现金存取款，新《管理办法》生效后，日常生活中单笔银行存取款可不再需要说明资金来源和用途。新的《管理办法》保留或加强了原《办法》的部分规定。例如，对于单笔金额超过5万元的存款、取款或其他交易，仍需记录基本信息和保存身份验证材料，并将客户信息和交易记录的最短保存期限从5年延长至10年。
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周小云银行家“就收受4万元向律师提问”诉讼开庭答问：我要推动新规实际落地